Ипотечный кредит по стандартам «АИЖК - Тула»

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

www.ahml.ru

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создано в 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.  Задачи Агентства определены Постановлением Правительства РФ от 26.08.96г. N 1010 «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию»; Постановлением Правительства РФ от 25.08.01г. № 628 "Об утверждении правил предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям ОАО «АИЖК». Основным уставным направлением деятельности АИЖК является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке. Основными участниками ипотечного рынка являются Региональные операторы, Сервисные агенты, банки — Первичные кредиторы, страховые и оценочные компании.

В настоящее время АИЖК является единственной организацией, позволяющей осуществлять государственную поддержку (рефинансирование ипотечных кредитов) кредиторов — участников федеральной системы ипотечного жилищного кредитования.

Условия предоставления кредита физическому лицу на покупку  недвижимости под залог кредитуемого объекта по стандартам АИЖК

Кредит предоставляется физическим лицам на приобретение готового жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Под приобретением готового жилья на первичном или вторичном рынке понимается приобретение жилого помещения  за счет средств  кредита.

Как вид Жилого помещения в рамках настоящего регламента рассматриваются следующие объекты:

• Жилой дом - индивидуально-определенное оконченное строительством здание, состоящее из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом здании.

• Квартира - структурно-обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного пользования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их постоянным проживанием в таком обособленном помещении.

Сумма кредита     

Не должна превышать меньшую из величин:

-  90%  договорной и оценочной стоимости Жилого помещения (квартиры), оформляемого в залог;

-70% договорной и оценочной стоимости Жилого дома, оформляемого в залог.

Срок кредитования

До 30 лет

Валюта кредита

рубли РФ.

Максимальная сумма кредита

3 500 000 руб.

Соотношение платеж/доход

Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке)

Единовременная комиссия за выдачу кредита

8000 руб. — при выполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад;
1% от суммы кредита (мин. 12000,00 руб. макс. 23000,00 руб.) — при невыполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад.

Обеспечение

- Залог приобретаемого Жилого помещения.

Требования к предмету ипотеки

Предмет ипотеки расположен на территории Российской Федерации.
Предмет ипотеки представляет собой жилое помещение – квартиру или жилой дом.

Если предметом ипотеки является жилой дом, то в залог одновременно передается и земельный участок, на котором жилой дом расположен. При этом земельный участок должен:

• принадлежать на праве собственности Залогодателю;
• относиться к категории земель населенных пунктов;
• иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства.

Предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В отношении предмета ипотеки не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам.

Предмет ипотеки не является недвижимым имуществом, строительство которого не завершено.

В отношении предмета ипотеки не имели место утрата или не устраненное повреждение (полностью или частично).

В отношении предмета ипотеки и/или прав залогодателя по Закладной в отношении соответствующего предмета ипотеки не предъявлялись никакие требования, в том числе какие-либо иски с требованием об аресте, изъятии (истребовании) или обращении взыскания.

Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об обременении предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности залогодателя по Закладной на предмет ипотеки.

Право собственности залогодателя по Закладной на предмет ипотеки и ипотека надлежащим образом зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Список документов на приобретаемую недвижимость

Величина процентной ставки по кредиту на приобретение квартиры

Величина процентной ставки по кредиту на приобретение жилого дома

Требования к заемщикам:

• Гражданство - РФ
• Регистрация - РФ
• Возраст на момент предоставления кредита - Не менее 18 лет
• Возраст на момент возврата кредита по договору - До 65 лет

* Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления (за месяц) 65-летнего возраста. При участии нескольких созаемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков

• Стаж работы - Не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
• Общий стаж работы - не менее 2х лет
• Привлечение созаемщиков - В качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

 * Супруги являются созаемщиками в обязательном порядке в случае оформления кредитуемого объекта недвижимости в их общую собственность (вне зависимости от отсутствия платежеспособности одного из них).

Дополнительные возможности по кредиту

• Использование индивидуальных сейфов Банка
• Налоговые вычеты
• Список документов на получение ипотечного кредита
• Общие условия кредитования:

Порядок погашения кредита и уплаты процентов:

Ежемесячный (аннуитетный) платеж по кредиту производится ежемесячно с 01 по 20 календарное число месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем пользования кредитом и состоит из следующих сумм:

• Суммы ежемесячного платежа по кредиту;
• Суммы процентов, начисленных на сумму задолженности по кредиту в течение истекшего месяца;
• Штрафы, неустойки и любые денежные обязательства с наступившим сроком исполнения.

Оплата ежемесячного платежа по кредиту осуществляется путем внесения наличных денежных средств на текущий счет Заемщика через кассы подразделений Банка, а так же посредством безналичных переводов со счетов, открытых в Банке и других кредитных организациях.

Списание денежных средств с текущего счета Заемщика производится Банком в безакцептном порядке.

Досрочное погашение: 

Осуществляется без ограничения суммы и без комиссий.

Страхование:

•  Обязательное ежегодное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения на весь срок кредитования.
• Страхование потери жизни и трудоспособности (Инвалидность I и II группа).

Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%.  Страховая сумма  должна быть не менее остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10 (Десять) процентов.

Страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по ипотечному кредиту в случае, когда первоначальный взнос составляет от 10 % до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Страхование осуществляется в любой страховой компании, аккредитованной АИЖК.

Штрафные санкции:

• Штраф за нарушение сроков возврата кредита -  0,1 (одной десятой) процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа (включительно).

• Штраф за нарушение сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов - 0,1 (одной десятой) процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа.

Полная стоимость кредита:

Полная стоимость кредита будет рассчитана и указана в Кредитном договоре, при оформлении документов в Банке

• Срок рассмотрения заявления  на предоставление кредита  составляет до 7 рабочих дней.