Кредит «Жилье» на покупку вторичного жилья (ипотека) для филиалов (Нижегородский, Тульский, Санкт-Петербургский) НС Банка

Условия предоставления кредита физическому лицу на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.

Кредит предоставляется на приобретение недвижимости на рынке вторичного жилья – квартиры в жилом многоквартирном доме, индивидуальных жилых домов и коттеджей, расположенных в регионах присутствия филиалов Банка.

Требования к физическому лицу - Клиенту Банка

• Гражданство РФ
• Постоянная, временная регистрация  в регионах  присутствия Банка
  • Минимальный возраст Заемщика на момент получения кредита - 21 год
  • Максимальный возраст Заемщика на момент погашения кредита:

— до 55 лет включительно для женщин
— до 60 лет включительно для мужчин

• Минимальный стаж работы на последнем месте - не менее 6 месяцев;
• Общий трудовой стаж – не менее 2-х лет;
• Подтверждение заработной платы (иных доходов) за 6 месяцев - справкой по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.

Документы на кредит для Заемщика/Созаемщика предоставляются в копиях и оригиналах

1. Анкета Заемщика/Созаемщика (Приложение № 1).
2. Копия паспорта Заемщика/Созаемщика (все страницы).
3. Копия паспорта супруги(га) (все страницы) Заемщика/Созаемщика.
4. Копия страхового свидетельства Государственного пенсионного страхования Заемщика/Созаемщика.
5. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН) Заемщика/Созаемщика.
6. Копия военного билета для лиц призывного возраста.
7. Копия водительского удостоверения (при наличии). При отсутствии водительского удостоверения представляются справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.
8. Копия свидетельства о браке и/или копия свидетельства о расторжении брака (при наличии). При отсутствии зарегистрированного брака предоставляется  нотариально заверенное заявление Заемщика об отсутствии зарегистрированного брака. 
9. Копия брачного контракта нотариально заверенная (при наличии).
10. Нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на покупку недвижимости и   передачу ее в залог Банку.
11. Копия свидетельства о рождении детей (при наличии).
12. Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика (Копия должная быть прошита, скреплена печатью на прошивке и заверена печатью уполномоченного лица с       указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества. После последней записи в трудовой книжке должна стоять дата и надпись "Работает по настоящее время".
13. Копия трудового контракта (при наличии).
    — Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
    — Документы подтверждающие наличие активов Заемщика/Созаемщика (дача, автомобиль, квартира, земельный участок, выписки по депозитным счетам, наличие ценных бумаг и т.д.) (при наличии).
14. Заявление о предоставлении кредита (Заемщик – Приложение № 2).
15. Заявление о предоставлении кредита (Созаемщик – Приложение № 3).

Доход от работы по совместительству подтверждается следующими документами:

• копия приказа о принятии на работу Заемщика/Созаемщика;
• копия трудового контракта (договора) Заемщика/Созаемщика;
• справка с места работы о размере дохода за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ Заемщика/Созаемщика.
• копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) - за прошедший год Заемщика/Созаемщика.

Доход от осуществления предпринимательской деятельности индивидуальными  предпринимателями подтверждается следующими документами:

• Индивидуальные предприниматели - лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в том числе лица, занимающиеся самостоятельной профессиональной деятельностью (адвокаты, частные нотариусы, детективы и т.д.). Указанные лица должны представить документы, подтверждающие устойчивость и жизнеспособность своего предприятия и/или то, что они могут и впредь получать доход, достаточный для погашения Ипотечного кредита (займа).
• Индивидуальные предприниматели должны осуществлять предпринимательскую деятельность, приносящую доход, не менее 2-х полных лет. Для подтверждения дохода представляются документы за период не менее последних 24 месяцев.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы:

• копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии, либо копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за два последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии;
• копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге;
• копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя;
• копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
• выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
• копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.

Доходы в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), а также доходы в виде страховых выплат по договорам добровольного накопительного страхования жизни, носящие регулярный характер в течение всего срока кредитования подтверждаются следующими документами:

• копия договора о банковском вкладе (депозите);
• выписка со счета вклада до востребования о движении денежных средств за последние 12 месяцев;
• справка банка о выплаченных процентах по вкладу;
• копия договора добровольного накопительного страхования жизни (страховой полис);
• копия правил страхования;
• документы, подтверждающие полную уплату страховых премий страхователем страховой компании по договору добровольного накопительного страхования жизни (страховому полису);
• справка страховой компании о произведенных страховых выплатах;
• список документов, представляемых лицами, имеющими регулярный доход в виде процентов по вкладам и/или в виде страховых выплат, может быть расширен Первичным кредитором.

Доходы, получаемые Заемщиком в виде платы по договорам найма Жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику на праве собственности подтверждаются следующими документами:

• копия договора найма Жилого помещения/договора аренды нежилого помещения, заключенный в соответствии с действующим законодательством, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев;
• копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии - за прошедший год;
• выписка по счету, подтверждающая поступление платы за наем/арендной платы на банковский счет Заемщика, являющегося наймодателем/арендодателем либо расписка о получении платы за наем/арендной платы;
• документы, подтверждающие право собственности на предоставляемые в наем Жилые помещения или предоставляемые в аренду нежилые помещения;
• документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов по получаемым доходам по договорам найма Жилого помещения или аренды нежилого помещения.

В случае, когда доходы от аренды (найма) составляют более 50% от чистого совокупного дохода Заемщика, используемого для расчета суммы Ипотечного кредита, Заемщику необходимо осуществить страхование риска утраты и/или повреждения имущества (объекта недвижимости, сдаваемого в аренду) на сумму не ниже размера Ипотечного кредита, увеличенного на 10%, с учетом требований законодательства РФ.

Документы, подтверждающие расход Заемщика/Созаемщика

• Кредитные договоры, договоры займа, договоры купли-продажи с рассрочкой платежа, договоры возмездного оказания услуг и др., подтверждающие текущие денежные обязательства и кредитную историю Заемщика;
• выписки со счетов по учету средств предоставленного кредита или справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
• документы, содержащие сведения из бюро кредитных историй о Заемщике;
• иные документы или их копии, подтверждающие наличие, отсутствие и характер денежных обязательств Заемщика.

Документы по приобретаемому жилому помещению (квартире) предоставляются в копиях и оригиналах, либо нотариально заверенных копиях

1. Правоустанавливающие документы на квартиру, индивидуальный жилой дом, коттедж (далее -  объект недвижимости):

• свидетельство на право собственности на объект недвижимости;
• документ-основание выдачи свидетельства (договор купли-продажи; договор инвестирования (долевого участия в строительстве; уступки прав требования); договор передачи (в случае приватизации); договор мены; справка о выплаченном пае (в случае приватизации квартиры в кооперативном доме); договор дарения, завещание, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
• акт приема-передачи объекта сделки;
• кадастровый паспорт объекта недвижимости, выданный органом технической инвентаризации (ОТИ, БТИ, ПИБ), если он ранее не представлялся и не был помещен в соответствующее дело правоустанавливающих документов.

1. Справка выданная органом технической инвентаризации (ОТИ, БТИ, ПИБ), экспликация (список помещений с указанием их площади), поэтажный план.
2. Финансово-лицевой счет.
3. Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на объект недвижимости.
4. Отчет независимого оценщика об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.
5. Согласие супруга (супруги) Продавца на продажу объекта недвижимости (заверенное у нотариуса) или нотариально заверенное заявление Продавца об отсутствии зарегистрированного брака.
6. Согласие супруга (супруги) Покупателя на покупку объекта недвижимости (заверенное у нотариуса), если собственником приобретаемой недвижимости будет являться один из супругов или нотариально заверенное заявление Покупателя об отсутствии зарегистрированного брака.
7. Копия свидетельства о браке от Продавцов.
8. Копия разрешения органов опеки и попечительства в случаях, установленных законодательством.
9. Копии паспортов (все страницы) всех участников сделки.
10. Справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг.
11. Справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество.

Документы по приобретаемому жилому дому (коттеджу) с земельным участком на котором размещен индивидуальный жилой дом (коттедж) предоставляются в копиях и оригиналах, либо нотариально заверенных копиях

1. Документы  от Продавца, удостоверяющие право собственности на земельный участок/дачу,  или на пожизненное владение (государственный акт на земельный участок, свидетельство на право собственности)
2. Документы  от Продавца, подтверждающие переход собственности на землю/дачу (договор купли-продажи с документами, подтверждающими факт оплаты за приобретаемое имущество; договор дарения, мены, свидетельство о наследовании).
3. Копия чертежа границ участка с геокодами, выданная комитетом по земельным ресурсам и землеустройству.
4. Выписка из поземельной книги.
5. Документы  от Продавца, удостоверяющие право собственности на дом (свидетельство  на право собственности).
6. Документы  от Продавца, подтверждающие право собственности на дом (договор купли-продажи с документами, подтверждающими факт оплаты за приобретаемое имущество; договор мены, дарения, свидетельство о наследовании и т.п.).
7. Справка из психоневрологического диспансера на владельца (Продавца) жилого помещения.
8. Справка БТИ установленной формы (ф.11-а).
9. Паспорт БТИ или выписка из него с поэтажным планом дома.
10. Справка установленной формы из органов опеки и попечительства о  гарантированном новом жилье для несовершеннолетних или недееспособных, если они зарегистрированы в жилом доме.
11. Справка УФНС об уплате налога на собственность.
12. Копии паспортов (все страницы) всех участников сделки от Продавца.
13. Нотариально удостоверенное согласие супруги/супруга Продавца на продажу жилого дома с земельным участком.
14. Нотариально удостоверенное согласие супруга на  покупку жилого дома с земельным участком, на заключение Кредитного договора и Договора ипотеки.
15. Выписка из ЕГРП на жилой дом и земельный участок с актуальной датой.
16. Отчет независимого оценщика об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка.

Валюта кредита — рубли РФ.

Срок кредита — до 20-ти лет.

Сумма кредита

В зависимости от справки о доходах, но не менее 300.000,00 (Трехсот тысяч) рублей 00 копеек и не более 80% меньшей из величин - рыночной либо договорной стоимости объекта недвижимости.

Проценты за пользование кредитом

 Дополнительные условия по кредиту

Обязательное ежегодное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения на весь срок кредитования. Страховая сумма  должна быть не менее остатка задолженности, увеличенного на 10 (Десять) процентов.

Страхование потери жизни и трудоспособности (Инвалидность I и II группа) осуществляется  по желанию Заемщика.

В страховом полисе указывается Выгодоприобретатель -  КБ "НС БАНК" (ЗАО).

Страхование осуществляется в любой страховой  компании, аккредитованной Банком, представленной на сайте Банка www/nsbank.ru

При условии выбора Заемщиком Страховой компании не прошедшей аккредитацию в Банке, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 2 (Два) процента годовых.  При отсутствии страхования жизни и потери трудоспособности (Инвалидность I и II группа) процентная ставка по кредиту увеличивается на 3 (Три) процента годовых.

Обеспечение  по кредиту

• Поручительство физического лица (при необходимости);
• Залог приобретаемой квартиры (жилого дома с земельным участком, коттеджа).

Порядок погашения кредита и уплаты процентов:

Ежемесячный (аннуитетный) платеж по кредиту производится ежемесячно с 01 по 20 календарное число месяца, начиная с месяца,  следующего за месяцем пользования кредитом и состоит из следующих сумм:

• Суммы ежемесячного платежа по кредиту;
• суммы процентов, начисленных на сумму задолженности по кредиту в течение истекшего месяца;
• Штрафы, неустойки и любые денежные обязательства с наступившим сроком исполнения.

Оплата ежемесячного платежа по кредиту осуществляется путем внесения наличных денежных средств на текущий счет Заемщика через кассы подразделений Банка, а так же посредством безналичных переводов со счетов, открытых в Банке и других кредитных организациях.

Списание денежных средств с вкладного счета Заемщика производится Банком в безакцептном порядке.

Досрочное погашение кредита

Предусмотрено досрочное погашение кредита без штрафных санкций в любое время и в любой сумме.

Штрафные санкции

• Неустойка за просроченную задолженность – 0,3% за каждый день от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или процентам.
• На просроченную задолженность  по кредиту начисляются проценты в размере двойной ставки по кредиту.

Единовременная комиссия за выдачу кредита –без комиссии.

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита будет рассчитана и указана в Кредитном договоре, при оформлении документов в Банке

Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита  составляет до 10 рабочих дней.